Suplementy do Medicare (Medigap)

Medigap nie zastępuje Medicare, ani nie jest alternatywą dla Medicare Advantage. To odrębna decyzja, którą podejmują Państwo wybierając plan uzupełniający do Oryginalnego Medicare (Części A i B).

Przy korzystaniu z opieki pokrytej przez Oryginalne Medicare, zwykle ponoszą Państwo część kosztów we własnym zakresie:

• Udział własny (deductible) przy pobycie w szpitalu.
• 20% zatwierdzonych kosztów wizyt lekarskich, po rocznym deductible Części B.
• Udział wspólny (coinsurance) przy dłuższych pobytach szpitalnych lub rehabilitacyjnych.

Medigap pokrywa część lub całość tych kosztów. Dokładny zakres zależy od wybranego planu. Niektóre polisy obejmują również częściowy koszt leczenia w nagłych wypadkach poza granicami USA, co bywa istotne przy wyjazdach do Polski.

To równie istotne jak zakres pokrycia:

• Leków na receptę. Wymagany jest osobny plan Części D. Więcej na stronie Część D, leki na receptę.
• Opieki długoterminowej. Na przykład stałego pobytu w domu opieki niezwiązanego z rehabilitacją.
• Usług dentystycznych, okulistycznych i aparatów słuchowych. Poza tym, co pokrywa samo Medicare, a to jest bardzo ograniczone.
• Prywatnej opieki pielęgniarskiej w domu poza sytuacjami pokrywanymi przez Medicare.
• Usług nie zatwierdzonych przez Oryginalne Medicare np. zabiegi kosmetyczne.

Polisy Medigap są standaryzowane federalnie przez urząd CMS. Plan o tej samej literze oferuje dokładnie ten sam zakres świadczeń, niezależnie od firmy ubezpieczeniowej.

Plany oznaczone są literami: Plan F, Plan G, Plan N, Plan K, Plan L i inne. Plan G od firmy A pokrywa dokładnie to samo, co Plan G od firmy B. Jedyna różnica to cena i obsługa klienta.

Dzięki temu decyzję podejmuje się w dwóch krokach:

• Najpierw litera planu. Wybór zakresu świadczeń.
• Następnie firma. Porównanie cen tego samego planu u różnych ubezpieczycieli.

Nasza rola: pomóc Państwu zrozumieć, co każda litera pokrywa, a następnie znaleźć firmę z dobrą ceną i stabilną historią na rynku. Ceny zmieniają się co roku, więc firma najtańsza w jednym roku nie musi być najtańsza w kolejnym.

Uwaga dla osób w Massachusetts, Minnesota i Wisconsin. Te stany mają własne systemy Medigap, różniące się od standaryzacji federalnej.

To jedno z najczęstszych źródeł nieporozumień i żalu w Medicare. Prosimy przeczytać uważnie!

Mają Państwo jednorazowe, sześciomiesięczne okno zwane Medigap Open Enrollment Period. Zaczyna się w miesiącu ukończenia 65 lat, pod warunkiem posiadania aktywnej Części B. W tym oknie obowiązują trzy gwarancje:

• Gwarantowane prawo zakupu. Firma ubezpieczeniowa nie może odmówić polisy Medigap.
• Brak weryfikacji zdrowotnej. Firma nie może zadawać pytań związanych ze stanem zdrowia.
• Preferowana cena. Gwarantowana najlepsza stawka, niezależnie od historii chorób.

W stanach, w których obsługujemy klientów (Illinois, Florida, Colorado, Arizona, itd), reguły gwarantowanego zapisu po 65. roku życia są ograniczone. Dlatego osoby rozważające Medigap zachęcamy do rozmowy z agentem na początku swojego sześciomiesięcznego okna, a nie na końcu.

Istnieją wyjątki. Gwarantowane prawo zakupu Medigap po sześciu miesiącach obowiązuje w określonych sytuacjach, na przykład przy utracie pokrycia grupowego z pracy lub przeprowadzce poza obszar obsługi planu Medicare Advantage w okresie tzw. trial right. Nawet po wyjściu z okna zapisu warto porozmawiać; czasami znajduje się rozwiązanie.

Jeśli kwalifikują się Państwo do Medicare z powodu niepełnosprawności przed 65. rokiem życia, dostęp do Medigap jest ograniczony. Niektóre stany gwarantują go osobom poniżej 65., inne nie. Illinois, Florida, Colorado oraz Arizona mają własne reguły. Prosimy o kontakt z agentem; wyjaśnimy, co jest dostępne w Państwa sytuacji.

Po ukończeniu 65. lat otwiera się standardowe sześciomiesięczne okno zapisu, niezależnie od tego, czy wcześniej posiadali Państwo Medicare z tytułu niepełnosprawności.

Medigap nie obejmuje leków, więc przy wyborze drogi „Oryginalne Medicare + Medigap” niemal zawsze dodaje się również osobny plan Części D. W przeciwnym razie powstaje ryzyko dożywotniej kary za spóźniony zapis oraz brak pokrycia na leki.

Kombinacja Oryginalne Medicare + Medigap + Część D to klasyczne rozwiązanie dla osób, które cenią trzy rzeczy:

• Swobodę wyboru lekarzy w całych Stanach Zjednoczonych, bez ograniczenia do sieci.
• Przewidywalne, niskie koszty przy wizytach.
• Niezależność od zmian sieci.

Plan Medigap można próbować zmienić w dowolnym momencie. Lecz bez okna zapisu firma ubezpieczeniowa może przeprowadzić weryfikację zdrowotną (underwriting) i odmówić pokrycia lub podnieść cenę. Dlatego warto regularnie przeglądać polisę: nie tylko cenę, lecz również stabilność firmy. W niektórych sytuacjach można zmienić plan, zachowując preferowaną cenę, na przykład, gdy obecna firma drastycznie podnosi stawki. Omawiamy to indywidualnie.

Dlatego przed podjęciem tej decyzji warto porozmawiać z agentem, który wyjaśni konsekwencje długoterminowe.

Jesteśmy licencjonowaną, niezależną agencją ubezpieczeniową służącą polskojęzycznej społeczności w stanach tj. Illinois, Florida, Colorado, Arizona i nie tylko. Wyjaśniamy po polsku, co pokrywa każda litera planu, porównujemy ceny u różnych firm oraz pomagamy w zapisie, najlepiej zanim sześciomiesięczne okno się zamknie.

Jakub Słomczewski Licencjonowany Agent Ubezpieczeniowy Medigap to jedna z tych decyzji, które najlepiej podjąć na spokojnie, na czas. Pokażę Państwu dostępne opcje.

Praca z naszą agencją nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami z Państwa strony. Agenci wynagradzani są bezpośrednio przez firmy ubezpieczeniowe.