Plany Uzupełniające do Medicare

Co to jest? Plan szpitalny (Hospital Indemnity Plan, HIP) to prywatna polisa, która w zamian za przystępną miesięczną stawkę pomaga pokryć Państwa koszty własne przy korzystaniu z opieki: dzienny koszt pobytu w szpitalu, koszt wizyty na ostrym dyżurze (ER), karetki pogotowia lub niektórych wizyt, czyli deductible, co-pay i coinsurance, które zostawia plan główny.

Jak to działa? HIP najczęściej dokupuje się do planu Medicare Advantage, ale także do Suplementów do Medicare (Medigap). Jest to szczególnie warte rozważenia przy planach Medicare Advantage, w których ponoszą Państwo wysokie koszty własne przy każdej hospitalizacji, wizycie w ER lub korzystaniu z karetki.

Co to jest? Oryginalne Medicare nie pokrywa rutynowej opieki dentystycznej, okulistycznej ani aparatów słuchowych. Samodzielny plan dentystyczno-okulistyczny (po angielsku często DVH: dental, vision, hearing) pomaga pokryć czyszczenie i leczenie zębów, badania wzroku i okulary oraz aparaty słuchowe.

Dla kogo? Dla osób na Oryginalnym Medicare, bo ich plan nie obejmuje tych świadczeń, oraz dla osób na Medicare Advantage, które chcą szerszego pokrycia, niż ewentualny dodatek dentystyczno-okulistyczny w ich planie.

Co to jest? Plan na wypadek wypłaca ustaloną z góry kwotę po objętym polisą zdarzeniu, na przykład upadku, złamaniu czy innym urazie. Pieniądze trafiają bezpośrednio do Państwa i mogą zostać przeznaczone na dowolny cel: dopłatę do rachunku, transport, opiekę domową lub rehabilitację po wypisie.

Dla kogo? Dla osób, które chcą zabezpieczyć się przed nagłymi, jednorazowymi kosztami związanymi z wypadkiem, niezależnie od tego, ile faktycznie wyniesie leczenie.

Co to jest? Polisa na chorobę krytyczną wypłaca jednorazową, ustaloną w polisie kwotę po zdiagnozowaniu jednej z określonych chorób, typowo zawału serca, udaru mózgu, niewydolności nerek lub niektórych nowotworów. Kwota jest niezależna od rzeczywistych kosztów leczenia.

Dla kogo? Dla osób, które chcą mieć zabezpieczenie finansowe na wypadek poważnej diagnozy, niezależnie od tego, co pokryje plan główny. Wysokość pokrycia warto dobrać tak, by realnie pomagała pokryć Państwa koszty własne, nie tylko w danym roku, ale i w przyszłości.

Plany uzupełniające nie zastępują Medicare ani planu Medicare Advantage, lecz działają razem z nimi. Plan główny (Oryginalne Medicare, Medigap lub Medicare Advantage) pozostaje podstawą, a polisa uzupełniająca pomaga pokryć to, czego plan główny nie pokrył.

To, czy któraś z tych polis ma dla Państwa sens, zależy od pokrycia planu głównego, stanu zdrowia, budżetu oraz tego, jak często korzystają Państwo z opieki. Dlatego nie polecamy żadnej z nich „w ciemno”. Najpierw poznajemy Państwa sytuację, a dopiero potem wspólnie sprawdzamy, czy uzupełnienie jest potrzebne.

Jesteśmy licencjonowaną, niezależną agencją ubezpieczeniową służącą polskojęzycznej społeczności. Wyjaśniamy po polsku, które plany uzupełniające faktycznie mają sens przy Państwa planie Medicare, a które byłyby zbędnym dublowaniem pokrycia, które już Państwo mają.

Praca z naszą agencją nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami z Państwa strony.